虚假投资理财类诈骗
易受骗群体：有一定收入资产、并有投资理财需求。
什么是虚假投资理财？
⚠️⚠️⚠️当看到下列这些词，请立刻提高警惕,你可能正在被虚假投资理财诈骗中！
"稳赚不赔""年化收益36%-60%""零风险高回报"
"掌握内幕消息""国家秘密项目""原始股认购"
"我是证券分析师""部队内部消息""导师一对一指导"
"我们一起投资未来""我的钱也投进去了""独家内幕股""炒股说自己有内部渠道""稳赚不赔""带赚包赔"
虚假投资理财诈骗是指诈骗分子通过虚构投资项目、伪造金融平台或冒充专业人士，以高额回报为诱饵骗取资金的犯罪行为。
其核心特征包括：
非法性:未经金融监管部门批准，擅自开展吸金业务。
利诱性:承诺“保本高息”“稳赚不赔”等违背市场规律收益。
欺骗性:通过虚假宣传、伪造资质或操控平台数据制造盈利假象。
典型真实诈骗案例
案例1:高收益陷阱
类型:承诺“保本高息”“年化收益36%-60%”,远超正规理财产品收益（银行年化3%-5%)
话术:“内部渠道”“国家秘密项目”“原始股认购”。
1.某鑫理财平台诈骗案
该平台直接宣称年化收益可达 36%-60%，还虚构 “国资背景担保” 的噱头增强可信度。其通过社交平台推送广告、安排 “理财导师” 直播授课等方式广泛招揽投资者，初期会给投资者返还小额返利，以此打消大家的顾虑。待投资者纷纷追加投资，平台吸纳的资金规模达到数亿元后，便突然直接关闭，所有投资者投入的本金都无法赎回。经核查，该平台不仅没有任何金融业务许可，还伪造了监管备案信息，投资者投入的资金也并未用于理财项目，而是直接进入了不法分子的个人账户。
2.延安刘阿姨遭遇养老项目高息骗局（未遂）
2025 年9月，年近七旬的刘阿姨被拉入一个 “某养老产业投资” 微信群。群内的 “理财导师” 推销养老社区项目，声称投资可享月息 3%,折合年化收益率正好是 36%，且能 “稳赚不赔”,同时还发送了伪造的 “国家政策支持” 红头文件。刘阿姨信以为真,准备转账 20 万元养老钱。银行工作人员办理业务时察觉异常,核查发现收款公司无金融业务资质，且要求转账至无关个人账户，经近一小时劝解，刘阿姨才放弃转账，避免了损失。
案例2:伪造权威身份
类型：冒充“理财顾问”“证券分析师”或“军人”，通过虚假盈利截图、伪造生活场景建立信任。
北京王女士被冒充现役军人诈骗百万案
2025年5月，退休的王女士在社交平台结识自称现役军人的李某某等人。对方时常以温和谈吐获取其好感，还伪造有中国兵器工业集团的投资内幕消息，诱导王女士登录伪造的集团网站投资。王女士投入全部积蓄及借款共百余万元，当她想提现时，平台却要求缴纳 10% 手续费。她向亲友借钱准备缴费时，被亲友识破骗局并报警，警方随后抓获两名嫌疑人。
济南冯女士被冒充军官诈骗积蓄案
2025年8月，冯女士通过抖音结识自称 “部队军官” 的王某。王某不仅形象正气还主动视频聊天拉近距离，之后透露有 “内部黄金股票交易网站”，宣称收益高达 50%，并将冯女士拉进 5 人小群。群内其余 4 人都是托儿，不断晒盈利截图鼓吹投资靠谱，冯女士轻信投入全部积蓄。待她想提现时，平台提示账户有风险需缴 20余万元保证金，此时她才察觉被骗。
2.冒充理财顾问 /基金经理
上海汤先生被冒充基金经理诈骗百万案：2025 年 9 月，汤先生结识一名自称 “基金经理” 的人，对方通过发送虚假盈利截图、伪造的授权证明和个人信息，让汤先生相信其能指导高收益理财。汤先生打算将 100 万卖房款（用于妻子治病）投入该 “理财项目”，民警首轮劝阻时他拒不配合。之后汤先生偷偷从妻子账户转出 40 万元转账，民警紧急冻结账户拦截了资金。他仍不醒悟，还想转剩余 60 万。最终民警邀请被冒充的基金经理本人上门，当面揭穿骗局，同时预判骗子会以 15%-20% 取现手续费为由继续诈骗。几天后汤先生收到骗子的相应收费信息，这才彻底醒悟。
3.冒充证券分析师 / 投资指导老师
中国证券监督管理委员会张某强冒充海外金融博士诈骗 73 万案：2021 年 12 月，张某强搭建 “凯雷” 虚假投资平台，将自己包装拥有国外金融博士学位的投资指导老师，谎称能指导投资国际股票、期货且百分百获利。其团伙成员则在微信群里冒充投资助理和普通投资者，不断发布虚假盈利图片、吹捧张某强的专业能力。之后张某强要求投资者在 15 秒内完成 “抢单” 操作才能领 “红利”，待投资者操作后，就以 “操作慢”“操作错误” 等理由搪塞。短短 5 天内，该团伙作案 43 起，骗得 73 万余元。
案例3:山寨平台操控
类型:诱导下载山寨APP或点击虚假链接,初期允许小额提现,大额投入后以“缴税”“系统维护”等理由阻止提现。诈骗技术特征:无法通过应用商店下载,需扫描二维码安装。
1.绍兴王阿姨遇山寨APP诈骗缴5万“个税” 后平台失联案
2025 年 1 月，退休的王阿姨加入一个理财交流群，群内 “李顾问” 伪造证券投资顾问资质，向她推荐 “区块链黄金锚定投资计划”，并引导她下载 “金鼎宝” 山寨理财 APP。王阿姨投入 20 万元后，APP 立即显示持仓达 25 万元，还有持续增长的浮动收益。当她尝试提现 1 万元时，平台提示单笔提现超 5000 元需预缴 10% 个人所得税，且声称税款会原路返还。王阿姨信以为真，转账 5 万元 “个税” 后，该 APP 突然无法登录，网站也随之关闭，“李顾问” 和客服彻底失联。
2:李先生点击理财文章后遇山寨APP诈骗,被骗82万元
李先生在微信公众号阅读投资理财类文章后，扫码加入名为 “投资・特训营” 的群聊，并通过群内指引添加了自称 “基金经理” 的客服人员。该客服发送安装包要求李先生下载了指定的投资平台软件，并以 “股票推荐” 的名义诱导李先生向平台转账充值。初期账户持续显示盈利，面对账户余额不断增长，李先生放松警惕持续追加资金投入。数日后，该投资平台突然无法登录，客服人员也将其拉黑，李先生才发现被骗，最终造成 82 万元损失。
案例4:杀猪盘
类型:通过婚恋交友建立信任后,以“共同投资”名义诱导转账。
1.济南女子遭冒充军人诈骗 200 余万元
2025 年 1 月初，济南一名单身女性在社交软件上结识主动搭讪的李某。李某自称是现役军官，还发送部队相关照片强化人设，两人感情快速升温。随后李某谎称利用部队计算机帮投资平台运算，能找到平台漏洞实现稳赚不赔，又以部队不便操作为由，让该女子代为操作自己的投资账户。女子操作时亲眼看到账户盈利，便在李某诱导下注册账号投资。她先后通过银行卡转账、线下取现换美元等方式，累计向平台充值 200 余万元。直到 2 月 26 日发现平台始终无法提现，尝试联系李某时却发现已被拉黑，才察觉自己遭遇诈骗。
2.李女士被诱骗借贷投资，400 余万元打水漂
李女士通过网络结识了一名对自己关怀备至的 “恋人”对方日常温柔体贴，还时常规划两人未来的家庭生活，让李女士满心信任。相处一段时间后,对方推荐了一款 “内部投资产品”,称有内幕消息能确保高额收益，提议两人一起投资攒购房款。李女士初期小额投入后很快拿到返利，随后在对方的不断劝说下持续追加资金。当她手头资金耗尽时，对方又怂恿她贷款、向亲友借款继续投入,称 “加大投入才能赚更多，早日实现购房目标。可等李女士借遍亲友、贷完全部额度后，却发现投资平台无法提现，而曾经甜言蜜语的 “恋人” 也彻底失联，她投入的 400 余万元全部损失。（来源:中国警察网）
3.江苏女子被 “海归男友” 诈骗 138 万
江苏一名女子在社交软件上认识了一位自称海外工作的 “海归男友”，对方不仅外形优越，还每天对她嘘寒问暖，很快俘获了她的芳心。之后男友透露自己有专属的海外投资渠道，收益远高于国内理财，还主动让她看自己的盈利截图。在 “为两人回国后的生活打拼” 的话术攻势下，女子开始尝试投资，初期小额提现成功到账。此后男友不断诱导她加大投入，女子先后累计投入 138 万元。当她因家中急事想提现时，平台提示 “账户异常”，联系男友时发现已被拉黑，此时才意识到被骗，而这些钱里不乏她向家人借来的积蓄。（来源：公安部刑侦局）
4.浙江女子被 “证券高管” 诱导，陷提现骗局
浙江的赵女士通过婚恋平台结识了一名自称证券高管的男子，对方谎称公司因曾发生泄密事件，使用的定制手机无摄像头，以此回避视频通话。相处中男子展现出极强的理财专业性，还让赵女士代为操作自己的投资账户，看着账户金额不断上涨，赵女士逐渐心动。在男子 “共同投资、翻倍赚钱” 的劝说下，她投入了自己的全部积蓄，初期也拿到了小额返利。可当她追加投资至 80 余万元后，平台突然以 “缴纳大额交易税费” 为由拒绝提现，赵女士联系男子时，对方却让她再转税费 “解冻账户”，直到 96110 发来预警电话，她才醒悟这是一场骗局。（来源：公安部刑侦局)
案例5:虚假项目包装
虚构“养老公寓”“艺术品投资”等项目,承诺高额返利。
1.武汉 “东西湖康养中心” 养老公寓诈骗案
2021 年，武汉万企通公司负责人张某在未取得工业园产权、也无养老项目审批手续的情况下，将园区内空闲厂房违规装修出两间养老公寓样板间，虚构 “东西湖康养中心” 项目对外预售。该公司伪造《建设用地规划许可证》等全套房产 “五证” 打消老人疑虑，还委托虚拟货币玩家组建销售团队推广，宣称每套公寓仅需 5000 元即可认购，后续房款可用特定虚拟货币抵扣。销售团队通过虚拟货币社交群宣传，吸引 1000 余名中老年人参与，部分老人甚至认购 20 多套，涉案金额达 540 余万元。2022 年警方捣毁该团伙，经四次追赃才将全部赃款追回。2023 年法院审理认定该团伙构成非法吸收公众存款罪，相关嫌疑人获刑。（来源：中国长安网）
2.上海 “聚艺齐” 数字藏品诈骗案
2023 年，林某等人搭建 “聚艺齐” 平台，将 200 - 300 元购入的普通画作拍成照片，伪造成 “数字藏品” 上架，谎称每幅藏品每天有 3% 固定涨幅，扣除手续费后年化收益达 216%。市民王先生初期投入 5000 元次日便获利 30 元，随后半年累计投入 40 余万元。但该平台规定卖出藏品后必须立即买入同价位藏品，且手续费需用平台抵用券支付，本金和收益根本无法兑现。团伙还通过注册小号 “抢画” 制造供不应求假象，设置 VIP 门槛售卖抵用券。警方最终查实该平台涉案金额超 4000 万元，收取手续费就达 1700 万元，11 名涉案嫌疑人因集资诈骗罪被批准逮捕。
警方提示：
不要轻信非正规渠道推荐的任何投资理财项目。
切记：凡是宣称 “掌握内幕消息”“零风险高额回报”“稳赚不赔” 的网络投资理财，都是诈骗。
